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属于政府或国家的权力机关或是否国有化，它们在性质上都是代表国家管理金融的政府管理机关。 基本特征——不以盈利为目的；不经营普通银行业务；中央银行处于超然地位。 1、 简述商业银行经营管理的基本特点。（P402-405）（简答题） 答：经营管理的对象是货币。银行经营管理是作为金融中介机构的经营管理，银行的基本职能是货币收付中介和信用中介。 银行经营管理的涉及面广，对国民经济的影响大。货币流通和资金运动是整个国民经济的血液，决定了银行同外部联系涉及面广，并且复杂；银行能否传导中央银行的货币政策关系着宏观调控的效果，直接影响着地区和整个国民经济的发展，甚至社会的安定。 银行人才管理与工商企业的要求不同，有自身的特殊性。银行经济效益的取得，不仅取决于各种经济和市场因素，而且还取决于工程技术因素。 五、计算题 2、 计算流通中的货币必要量（P21）(计算题) 答：流通中的货币必要量=(商品价格总额-赊销商品总价+到期支付总额-相互抵消的支付总额)/货币流通速度 （见模拟试题一第六大题） 某国经济较为发达，商品交易大部分采取信用交易方式，只有小部分才采取现金交易方式。假设某年待销商品总价格为380亿元，其中信用方式占80%；上一年度信用交易中应在本年到期付款的商品总价格为1400亿元，其中可以互相抵消的占85%；年平均货币流通速度为４次，计算该国该年流通界的货币必要量。 解：货币必要量M = 商品价格总额-赊销商品总价格+到期支付总额-相互抵消的支付总额 货币流通速度 = 380-380*80%+1400-1400*85% 4 = 71.5（亿元）
3、 计算实际贷款利率。P69利息先付的实际利率计算――(计算题) 答:（见模拟试题二）六、计算题（共6分） 商业银行向某贸易公司发放了一笔21000元的贷款，期限２个月，年利率为7%，利息在发放贷款时扣掉，计算该公司实得多少借款，实际利率为多少？ 解答：该公司支付利息额＝ 21000*7%*(2/12)=245(元)
实得借款数=21000-245=20755(元) 实际利率=(245*6)/20755*100%=7.08% 六、论述题 4、 货币流通与商品流通有什么联系与区别？（P106-107）（论述题） 答：货币流通是在商品流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。货币流通与商品流通既有联系，又有区别。 1）货币流通与商品流通的联系。货币流通是由商品流通所引起，并为商品流通服务的，即商品流通决定货币流通，既决定其流通规模，也决定其流通速度。货币流通实际上是社会物质代谢借以实现的形式，它不仅为有形的商品流通服务，也为没有物质形态的劳务流通服务。 2）货币流通与商品流通的区别。货币流通对于商品流通也有相对的独立性，主要区别有： ①流通形态不同。商品流通是商品形态的不断变化，是不同商品、不同使用价值在交换。商品流通是从总体上看的交换，货币在流通中的形态始终不变。 ②流通内容不同。商品流通是商品经过一次交换后基本上退出流通，进入消费。货币流通则不然，同一货币反复为商品流通服务。 ③流通方向不同。商品流通与货币流通在方向上是相反的。购进商品，付出货币，卖出商品，收入货币。流通中商品与货币处于对立状态。 ④决定商品流通和货币流通的具体因素或条件不完全相同。商品流通直接决定于再生产的物质技术构成，决定于企业、个人对于使用价值的需要；而货币流通则决定于交换的发展程度和社会对于流通手段和支付手段的需求，各有各的规律。 5、 试论货币政策的一般性控制手段及其在我国的运用状况。（P200-201）（论述题） 答：（1）存款准备金政策 存款准备金政策，是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行缴存中央银行的存款准备金比率，直接控制商业银行的信用创造能力，间接控制社会货币供应量的活动。目前，凡是实行中央银行体制的国家，一般都实行存款准备金制度。 设立存款准备金制度的目的，最初是为了保证商业银行的清偿能力和安全性，现在则是为了中央银行宏观调控的需要，即中央银行通过法定准备金率的变动，调节和抑制商业银行扩张信用货币的能力，防止货币供应对经济产生负效应。 存款准备金政策的调整是一个强有力的手段，准备金的轻微变动都会引起货币供应量的巨大波动，而且即使准备金率维持不变，它也是中央银行控制信用和信贷规模的重要手段，因为中央银行的所有的政策工具都是以其为基础的。 但由于存款准备金政策过于猛烈，因而不能作为中央银行日常控制货币供应的工具。 （2）再贴现政策 再贴现政策，是指中央银行通过制定或调整再贴现率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。它是中央银行最早拥有的货币政策工具。 再贴现政策通常包括两个方面的内容：一是调整再贴现率；二是规定何种票据具有向中央银行申请再贴现的资格，从而达到控制商业银行货币创造能力和调节金融市场上的利率变动的目的，对经济各部门的发展起抑制或扶持作用。 再贴现政策的效果也是非常显著的，一方面影响商业银行的资金成本和超额准备，另一方面影响商业银行的资金运用方向，还能对社会大众的预期产生强烈影响。 但是从控制货币供应量来看，再贴现政策并不是一项良好的政策工具，主要表现在操作过程中，中央银行处于被动地位，商业银行处于主动地位。此外，再贴现率高低有限度，在经济繁荣或萧条时，再贴现率无论高低，都无法限制或刺激商业银行向中央银行借款，从而使中央银行无法有效地控制货币供应量。 （3）公开市场业务 公开市场业务，是指中央银行通过在公开市场上买卖有价证券，调节信贷规模和利率，从而控制货币供应量的一种活动。 中央银行在公开市场上买卖什么证券、买卖多少，完全可以根据其对经济风向的判断作出灵活的决定。如当经济萧条时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，吐放基础货币，从而引起信用规模的扩张和货币供应量的增加。中央银行就是通过这种活动，达到扩张或收缩信用，调节货币供应量的目的。 只要具备了公开市场操作的条件，公开市场操作的效果是最好的。表现在：非常灵活。如中央银行随时可以决定买卖证券的种类、数量、结构，进行主动出击；还可以进行扭转操作，即在买进一定数量的长期债券的同时，售出短期债券，从而对利率结构产生影响；而且其弹性非常好，既可以猛烈行动，又可以微调。因此，可以说公开市场业务已经成为许多国家中央银行最重要的货币政策工具。 （4）三大工具在我国的运用 在我国，再贴现率作为一项货币政策工具，虽然已经启动运转，但目前难以发挥很大作用，其原因是我国商业银行对工商企业的票据贴现业务很不普遍，贴现市场不发达，再贴现数量也就微不足道。因此，这一手段目前还不能成为我国中央银行宏观调控的主要手段。 我国目前的存款准备金制度与西方规范国家相比，在具体内容上和操作上都存在很大差距，要把它作为中央银行间接调控的手段，还应对其进行改造。况且，这一手段被人们描述为金融调控的猛剂，故不宜经常变动。 我国的公开市场业务从1995年４月开始运作，但由于受到有价证券数量、种类及金融市场发展、中央银行独立性等因素的制约，规模还十分有限，还不能作为调控经济的主要工具。我们只有不断创造条件来利用这一工具。 6、 试分析商业银行业务的相互关系。（P293-295）（论述题） 答：商业银行的各项业务存在着密切的相互关系，可以从两方面分析： 1）中间业务和信用业务的关系。中间业务是银行向客户提供各种金融服务和办理各种委托事项来收取手续费的业务，如结算业务和咨询业务等。信用业务是银行与客户之间形成信用关系的业务，如存款、贷款等业务，两者之间的关系表现在：①中间业务是建立在信用业务基础上的，因为客户委托银行办理中间业务一般是以下述情况为前提的：即客户与银行有存款或贷款关系。仅在少数情况下才委托其它银行办理。因此，银行信用业务的发展会引起银行中间业务的增长。②中间业务的发展又反过来促进信用业务的发展：一是中间业务发展使银行可以占用客户的资金，从而增加银行的资金来源；二是中间业务又往往和资产业务相交织，从而促进了资产业务的扩大。 2）负债业务与资产业务的关系。①负债业务是资产业务的基础。因为银行运用资金首先必须有一定数量的资金来源。这种资金来源主要是通过自有资金和存款汇集起来的。我这个意义上，银行的负债业务对资产业务是第一性的。这种关系主要表现在：存款的规模决定贷款的规模；存款的结构决定贷款的结构；存款的范围影响贷款的范围；存款周转速度影响贷款周转速度。②当银行业务发展到一定程度时，资产业务扩大可以反过来引起负债业务的扩大。如通过发放贷款，创造出派生存款、扩大负债业务。简单说来，银行有了一定数量的原始存款，就可以放款，放款又会形成借款人的存款，银行又依此发放新的贷款，即资产业务引起负债增加，负债增加又可以扩大资产业务。 7、 论述政策性金融机构的职能。（注意一般职能）P299-301（论述题） 答：各国政府普遍设立政策性金融机构，是由政策性金融机构所具有的重要职能所决定的。与商业金融机构相比，既有共性的一般职能，也有特性的特有职能。 政策性金融机构的一般职能，是指其所具有的与一般金融机构相类似或相同的职能，即金融机构的金融中介职能。 政策性金融机构的特有职能，是指与一般商业性金融机构相比，它所具备的特有的政策性职能。这种职能具体可概括为引导性职能、补充性职能、选择性职能和服务性职能四个方面。 1）引导性职能是指政策金融机构以直接的资金投放或间接吸引商业性金融机构从事符合政府意图的放款，来发挥其首倡、引导功能。 2）选择性职能是指政策性金融机构对融资领域或部门是有选择的，但这样选择是以市场机制的选择为前提的，尤其对于经济结构调整发挥了明显的积极作用。 3）补充性职能是指政策性金融机构的活动补充、完善以商业性金融机构为主体的金融体系的职能，增强其在经济社会发展中的作用。 服务性职能是指政策性金融机构为企业或政府提供金融或非金融服务的职能。利用其专业性较强，为企业提供各方面服务，成为政府在某一方面事务的助手或顾问。 8、 论述中央银行作为银行的银行这一职能。（P367）（论述题） 答：中央银行仍然具有银行固有的业务特征，办理存、放、汇仍是其主要业务内容，只不过业务对象变成了商业银行和其他金融机构。而且，中央银行还作为金融管理机构，对商业银行和其他金融机构的活动施以有效的影响，具体表现在： １）集中存款准备，以保证存款机构的清偿能力，以利于调节货币信用，控制货币供应量。 ２）最终贷款人，其责任就是全力支持资金周转困难的商业银行及其他金融机构，从而确定了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 ３）组织全国的资金清算。 | 
发表于 2004-10-23 12:43:46
