银行信贷管理学－论述题

zhang6016

试述我国影响居民储蓄存款数量变动的主要因素答：储蓄存款数量变动受到经济、社会等多方面因素的综合影响，其中主要的有以下几个因素： 1）居民货币收入水平。储蓄存款来自于城乡居民的货币收入，收入用于生活消费后的节余款形成储蓄存款，所以，居民货币收入水平的高低，是影响储蓄存款变动的最主要、最直接的因素。改革开放以来，我国银行储蓄存款以年均30%以上的速度递增，其主要原因之一，就是城乡居民货币收入水平的高速增长。实践证明，居民货币收入与银行储蓄存款的同步增长，已经成为一种规律性现象。 2）居民消费水平和消费结构。在货币收入水平一定的情况下，居民的消费水平高低与储蓄存款数量成反比关系。除了消费水平外，居民的消费结构也对储蓄存款有着直接的影响，一般的规律是，消费结构越是高档次，储蓄存款就越会增加。 3）市场供求状况和物价水平。市场供求状况和物价水平也是影响存款数量变化的一个基本因素。一般来说，市场上商品供不应求，物价水平上涨，人们就宁愿存物而不愿存钱，储蓄存款就会下降；而市场商品供求状况良好，物价水平较稳定时，人们就会放心将钱存入银行，使储蓄存款增加。 4）存款利率水平。居民将货币收入存入银行，既有安全方面的动机，又有盈利或保本方面的动机。存款利率水平的变化会影响储户的收益，自然也就会影响居民的储蓄行为。如果存款利率能使存款保本得利，存款就会增加；反之，则可能导致存款流失。 5）历史水平传统和社会风尚。不同民族由于历史文化传统不同，对付储蓄与消费的态度也不一样。有的国家崇尚超前消费，以消费促进经济发展，这些国家储蓄倾向较弱，储蓄存款也较少。而我国的历史文化传统一贯崇尚节俭，所以，储蓄倾向较强，储蓄存款也相对较多。 6）储蓄服务质量。在其他条件基本相同的情况下，银行储蓄服务质量往往对储蓄存款的数量产生至关重要的影响，这一点对于单个银行来说尤其如此。银行的营业环境整洁、美观，营业时间和业务网点布局合理，就能吸引储户到银行存款，使储蓄存款不断增加。 7）市场上可供选择的金融资产种类的多少。储蓄存款是居民手持金融资产的一种形式。当其他金融资产越来越多时，人们资产选择的面就会扩大，居民收入的一部分就会投向其他资产，储蓄存款就会相应减少。今后，随着金融市场的发展，金融资产的多样化将是一种必然趋势，所以，居民货币收入的投资方面也必然要逐步分散化，银行储蓄存款的增加速度也将放慢。