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简答题复习指导
1、风险因素有哪几种类型？答：风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。风险因素是事故发生的间接的、潜在的条件，故也称风险条件
风险因素通常有以下三种类型 ：（1）实质风险因素。是对某一标的增加风险或严重程度的直接条件（2）道德风险因素。是一种与人的品德修养有关的无形因素，是指由于人们的恶意行为或不良企图，故意促使风险事故发生或扩大已发生的损失程度的因素。（3）心理风险因素。也是一种无形因素，是指由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加了风险事故发生的机会和扩大了损失程度的因素。
2、国内货物运输险的费率确定要考虑哪些方面？答：国内货物运输险的费率确定主要考虑以下四个因素：（1）航程距离和时间。航程远、时间长，遭遇的风险可能性就大，反之则小。 （2）航程所经区域的危险因素。 （3）运输方式和工具。 （4）货物性质和包装。
1．何谓财产保险的分摊原则，具体有哪些种类？答：分摊原则又称重复保险的分摊原则，分摊原则要求保险标的发生损失后，赔偿总额不得超过标的的可保价值，赔款有各保险人共同承担。分摊的目的是为了避免被保险人用拥有多份乘保同一危险的保险单而额外获利，分摊原则仅限于财产保险。重复保险比较常见的分摊方式有以下几种：（1）顺序责任分摊原则。（2）比例责任分摊原则。（3）限额责任分摊方式。
2.试比较保险委付与代位追偿的区别？答：试比较保险委付与代位追偿的区别：（1）代位追偿权只是一种纯粹的权利，取得这种权利的保险人无需承担其它义务；而保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担拥有该标的所产生的义务。（2）保险人得到的权利不同。在代位追偿中，保险人最多只能取得保险赔偿金额范围内的权利；而在保险委付中，保险人则可享有该标的的一切权利，保险人可以接受大于其赔偿金额的利益。
3、请简述年金保险给付周期规定中期首付年金与期末付年金有何不同。答：期首付年金是在周期开始时给付一周期的年金，比如年初、季初、月初等。如果被保险人死亡保险人不再有补付年金的责任。期末付年金是在周期终了时给付年金，如年末、季末、月末等。被保险人死亡以后，保险契约即行终止，年金停发。
4．请简述财产保险赔偿原则的主要内容。答：财产保险的赔偿原则是指赔偿以被保险人遭受的实际损失为依据，以保险金额为限，被保险人不能额外获利，其主要内容如下：（1）保险人的经济补偿以实际损失为根据；（2）保险人的经济补偿以保险金额为限（3）保险的经济补偿以保险利益为限
5．政府对保险业进行管理的目的是什么?答：政府对保险业进行管理的目的是： （1）政府对保险业进行管理的第一目的是要保护消费者的利益，维护保险市场的健康发展，避免给被保险人带来损失，同时也保证保险公司的偿付能力；（2）健全保险组织； （3）防止保险业中的不良竞争，反对垄断； （4）弥补自行管理的不足。
2．为什么团体身险的费率比较低答：团体身险的费率低于其他人寿保险的主要原因是：（1）团体身险的保险期限短；（2）保险公司办理团体身险时，内部手续简化；（3）被保险人的平均年龄较低而且稳定。
3．保险合同成立必须符合那些条件？答：（1）保险合同必须是主体的合意。（2）保险合同的主体必须合法。（3）保险合同的形式符合法律规定。（4）保险合同的内容不违反法律和公共道德。
1．简述人身保险的可保利益答：可保利益是投保人或被保险人对其投保标的所具有的法律承认的经济利害关系。投保人或被保险人对保险标的必须具有经济上的利益关系，这种利益关系，因保险事故的发生而受到损失，因保险事故的不发生而继续存在。在人身保险中，投保人以自己为被保险人投保，在规定的限额内，不受任何限制，但要以他人为被保险人投保，必须征得他人的同意，并且出具与被保险人的证明，否则不予承保。人身保险中，对被保险人的寿命和身体具有可保利益的限于以下几种：（1）被保险人本人；（2）与被保险人有直接血统关系或婚姻关系的人；（3）与被保险人具有抚养关系的人；（4）与被保险人具有债权或债务关系的人；（5）与被保险人有某种业务关系的人。
1.请比较定值保险与不定值保险的异同。答：定值保险是保险双方当事人对于保险标的事先确定保险价值，并以此作为保险金额的保险。当保险事故发生时，保险人依确定的保险金额，按标的的实际损失十足赔偿，而不考虑所保标的出险时的价值情况。不定值保险是保险双方当事人对于保险标的事先不确定保险价值，只列明保险金额，当保险事故发生时，对保险标的再进行估价，若保险标的价值大于保险单中列明的保险金额时，称为不足额保险，按财产实际价值和保险金额的比例赔偿；若保险标的的价值小于保险金额时，称为超额保险，超额部分无效，按实际损失赔偿；若保险标的价值等于保险金额时，称为足额保险，按实际损失赔偿。
1．请简单介绍企业财产保险中固定资产保额的确定方法答：有三种确定方法。（1）按帐面原值确定保险金额。帐面原值是指固定资产在购置或建造时所支出的货币总额，按这种价值投保，就被视为足额投保；（2）按帐面净值确定保险金额。帐面净值是指帐面原值减去折旧后剩余的价值，按这种价值投保，若发生全损，按净值赔偿，若发生部分损失，则按保额与帐面原值的比例赔偿；（3）按重置重建价值确定保险金额。重置重建价值是指重新购置或重新建造某项固定资产所需支付的全部费用。以此价值来投保的方式比前两种方式提供的损失补偿更为充足。
1．试述构成可保风险的条件答：（1）风险的发生要具有偶然性。（2）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。（3）风险所造成的损失可以用货币计量。
2、请简述财产保险赔偿原则的主要内容。答：对被保险人的实际损失进行赔偿是赔偿原则的最基本要求。它首先要求赔偿的对象仅限于遭受损失的保险标的，不属于保险标的的损失不能赔偿；其次，保险标的的损失必须是在保险期内发生，由保险责任范围内的事故引起；第三，赔偿金额的确定应以被保险人遭受的实际损失为依据，即赔偿金额不能超过被保险人的实际损失，保险人的赔偿仅使被保险人在经济上恢复到事故发生前的状态即可。
2．对于不同的保险事故，投资保险分别怎样进行赔偿处理答：（1）政府部门征用、没收引起的投资损失，在征用、没收满6个月后赔偿；（2）战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动造成的投资损失，在提出财产损失证明后或被保险人投资项目终止达到6个月后赔偿；（3）政府有关部门汇兑限制造成的投资损失，自被保险人提出申请汇款3个月后赔偿；（4）被保险人在保单所列明投资契约下的投资发生保险责任范围内的损失时，保险人根据损失金额按投资金额和保险金额的比例赔偿。
3 责任保险有哪些特点？答：责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险对象的保险。
责任保险的特点是：（1）责任保险的产生和发展的基础是法律制度的完备。（2）责任保险的补偿对象有两种，直接补偿的对象是被保险人，间接补偿的对象是受到被保险人伤害的第三者。最终的补偿对象是保险事故中的受害人。（3）责任保险的保险标的是民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任，是无形的标的。
3、比较保险和再保险的差异？答：（1）合同当事人不同。原保险合同的当事人是投保人和保险人，而再保险合同的当事人都是保险人，即原保险人和再保险人。（2）保险标的不同。原保险合同的保险标的是被保险人的财产、人身、信用、及其有关的利益和责任；而再保险合同的保险标的是分出人所承担的责任或风险。（3）合同性质不同。原保险合同具有补偿性或给付性；而在分保合同中，不论任何险种，都以补偿为原则，表现为分摊性。（4）合同涉及主客体广度不同。原保险合同涉及面窄，常为一家保险公司和一个保户；而再保险合同经常把成千上万笔业务安排在一个合同中，而后分给几个、几十个、甚至上百个国内外分保人。
3、请介绍保险标的的类型。
答：保险标的是保险合同中保险行为所保障的对象，是保险利益的载体。保险标的有以下几种类型： （1）财产。财产保险合同以财产为保险标的，并规定可保财产、特约财产和不保财产； （2）责任。责任保险合同以依法应负的民事赔偿责任为保险标的，即被保险人由于侵权行为，依法对他人应承担的经济补偿或给付保险金的责任。 （3）信用。信用保险合同和保证保险合同以信用作为保险标的。 （4）人身。人身保险合同以人的寿命和身体为保险标的，承担因被保险人发生死亡伤残事故、因病医疗或生存到保险期满，给付保险金或赔偿医疗费用的义务。
3．简述构成共同海损必须具备的条件答：（1）采取措施时确实存在危及船、货等的共同安全的危险；（2）牺牲和费用的支出必须是非常性的，而且是有意和合理的；（3）牺牲和费用的支出使处在共同危险中的船、货及财产等获救；（4）牺牲或费用的支出必须是共同海损行为直接造成的后果
3.政府对保险业进行管理的目的是什么？答：政府对保险业进行管理的目的是： （1）政府对保险业进行管理的第一目的是要保护消费者的利益，维护保险市场的健康发展，避免给被保险人带来损失，同时也保证保险公司的偿付能力； （2）健全保险组织； （3）防止保险业中的不良竞争，反对垄断； （4）弥补自行管理的不足。
4、风险管理对整个经济、社会的意义是什么？ 答：风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础上用最经济合理的方法来综合处置风险，以实现最大安全保障的科学管理方法。
风险管理对整个经济、社会的意义是： 首先，实施风险管理有利于资源分配最佳组合的实现；其次，风险管理有助于消除风险给整个经济社会带来的灾害损失及其它连锁反应，从而有利于经济的稳定发展；最后，风险管理有助于提高和创造一个有利于经济发展和保障人民生活的良好的社会经济环境。
八、论述
一、请谈谈你对保险的理解。
答题要点
保险合同的条款应包括以下内容： 答：1.当事人条款。2.保险标的条款。3.保险责任和除外责任条款。 4.保险金额条款。保险金额的确定以不超过被保险人对保险标的所具有的保险利益为限。 5.保险费条款。 6.保险期限条款。保险期限条款规定保险人承担保险责任的开始和终止时间，在保险期间内发生保险事故，保险人承担经济补偿或给付保险金的责任。 7.违约责任条款。违约责任是指保险双方当事人违反保险合同约定的义务，造成对方经济损失所应承担的经济责任。除法律规定外，双方当事人也可以约定违约责任。
二、什么是自留形式的保险基金，它的特点与局限性是什么？
答题要点：自留形式的保险基金是个别经济单位为解决自身遭受自然灾害或意外事故的经济补偿而设立的实物或货币基金。
答：其特点是自留自用，以实物形式为主，规模较小，作用有限，不足以应付巨大灾害损失，但是它的形成方式与使用较为灵活，而且比较经济。
其局限性具体表现在： 1.与资金运用的效率原则相违背。作为自留的货币资金退出再生产循环之外，显然违背了资金适用的效率原则。 2.具有不稳定性的缺陷。为了提高资金的利用效率和解决资金短缺问题，各经济单位往往将后备基金投入本单位的生产和流通之中，参加资金周转，这样，一旦发生灾害事故，这项资金也连同其他财物一起被损毁或丧失，其经济补偿功能也无法实现，因而自留保险基金具有较大的不稳定性。 3.自留基金额度难以确定。仅靠一个经济单位的有限的标的是无法准确预测损失概率的，因而一个经济单位到底应储备多少数额的保险基金，也就难以确定了。
三、与集中、自留形式的保险基金相比，商业形式的保险基金在其形成和使用等方面有何不同？
答：1．存在的形式不同。集中和自留形式的保险基金有货币和实物两种存在形式，而商业形式的保险基金只有一种形式即货币形式。2．用途的规定性不同。商业形式的保险基金只能依据保险契约对被保险人的约定风险和损失在保险有效期内进行补偿。而集中形式的保险基金则是全社会范围内使用的，自留与合作形式的保险基金只用于单个经济单位或合作组织成员。3．积累的期限不同。集中与自留形式的保险基金一般注重当年平衡。而保险基金则依据过去长期的损失记录和概率测算，逐年累计，不断扩大，并始终保持较强的偿付能力。4．权利与义务的对等关系不同。商业形式的保险基金是建立在保险双方权利义务对等关系的基础上的，而自留形式的保险基金完全由经济单位自提自用，集中形式的保险基金由国家强制征集无偿使用。5．筹集与使用的方式不同。自留形式的保险基金几乎是完全分散建立、分散使用的；集中形式的保险基金却是完全集中建立、集中使用的；商业保险基金则是分散筹集、集中使用。
四、保险的一个很重要的职能就是补偿职能。其中赔偿原则是财产保险所独有的，请问其主要内容和赔偿方式如何？
答题要点：
答：1．赔偿原则是财产保险独有的原则。在财产保险中，赔偿是指保险人在保险标的遭受保险责任范围内的损失时，给予被保险人的经济补偿，赔偿则是指赔偿以被保险人遭受的实际损失为根据，以保险金额为限，被保险人不能额外获利。2．赔偿原则的主要内容（1）保险人的经济补偿以实际损失为根据（2）保险人的经济补偿以保险金额为限（3）保险人的经济补偿以保险利益为限；3．赔偿方式：（1）比例赔偿方式。比例赔偿方式就是按照保险金额和出险时保险标的的实际价值的比例来计算赔款。（2）第一危险赔偿方式。第一危险赔偿方式即在确定赔偿金额时，可考虑保险金额与财产实际价值的比例，只要损失在保险金额限度内，都按实际损失金额赔偿。如果损失金额超过保险金额，超过部分保险人不负偿责任。（3）限额赔偿方式。限额赔偿方式是指保险人仅在损失超过一定限度时才负赔偿责任。
五、人身保险为什么具有储蓄性？人身保险与储蓄的区别何在？
答题要点均衡保费制度的运用是使投保人在合同早期缴纳的保费高于自然保费，因此，在初期，保险人每年按均衡保费收取的保险费，扣除当年付出的保险金后，还会有部分剩余，其剩余部分实际上是投保人提前多缴的保费，这可视为投保人存放于保险人处的储金，因而说人身保险具有储蓄性。
但是人身保险又不同于储蓄，主要区别有以下几点： 1．利益本质不同。储户将一定数量的货币存于银行，只能享有储蓄利益，其最终领取的数额等于他存入时的本金加这段时间内应得的利息；而投保人身保险，保户享有的是由保险而带来的利益，在保险期间内，只要发生保单责任范围内的事故，被保险人或受益人就可立即获得保险金。 2．保险具有互助性。在人身保险中，遭受不幸事故的被保险人领取的保险金的很大一部分来自于未遇不幸的被保险人所缴的保费。而储蓄对储户来说，只是运用自身的力量来解决自身的经济困难。 3．人身保险储蓄具有强制性。被保险人必须按期缴纳保险费，如果停缴保费超过规定时间，保单就会失效。虽然允许中途退保，但对被保险人十分不利。而储蓄则不然，储户可以随意变换储蓄计划。
1、你购买保险时，会发现保单包括一项非常重要的内容就是条款。保单的条款实质上就是保险合同的条款。请说明保险合同的条款包括哪些内容？
答题要点
保险合同的条款应包括以下内容： 1.当事人条款。 2.保险标的条款。 3.保险责任和除外责任条款。 4.保险金额条款。保险金额的确定以不超过被保险人对保险标的所具有的保险利益为限。 5.保险费条款。 6.保险期限条款。保险期限条款规定保险人承担保险责任的开始和终止时间，在保险期间内发生保险事故，保险人承担经济补偿或给付保险金的责任。 7.违约责任条款。违约责任是指保险双方当事人违反保险合同约定的义务，造成对方经济损失所应承担的经济责任。除法律规定外，双方当事人也可以约定违约责任。
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学位英语
发表于 2005-1-7 01:11:22
