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四、名词解释复习
1．健康保险亦称医疗保险和疾病保险。它是保障被保险人因疾病不能从事工作，以及因疾病致残时，由保险公司提供一次给付或定期给付保险金的各种保险的总称。
2．合同再保险是通过签订合同的方式确定分保关系，在一定时期内对一类或若干类业务进行缔约人之间的约束性再保险。
3．默示保证是指保险合同没有载明，但在保险实践中应予以遵守的一类保证。从习惯上社会公认的被保险人应该作为或不作为、按照国家法令和有关管理条例以及国际公约等必须遵守的事实。
4．人身意外伤害保险是以人的身体或劳动能力作为保险标的的保险。它是在被保险人因遭受意外伤害致使死亡、残废、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力时给付保险金的人身保险。
5．第一危险赔偿方式即在确定赔偿金额时，不考虑保险金额与财产实际价值的比例，只要损失在保险金额限度内，都按实际损失金额进行赔偿，如果损失金额超过保险金额，则对于超过部分保险人不负责赔偿。
6、风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础上用最经济合理的方法来综合处理风险，以实现最大安全保障的科学管理方法。
7、期满双倍两全保险是指保单期满后,被保险人若继续生存,可领取双倍保险金,若被保险人在保险期内死亡,保险人只给付一个保险金额的两全保险。
1．船舶的推定全损是指保险标的虽未达到实际全损程度，但由于实际全损已经不可避免，或是恢复、修理、救助的费用将超过保险价值，这时可以按全损处理。
2．家庭财产两全保险是家庭财产保险的一种，兼具灾害补偿和储蓄双重性质。投保家庭财产两全保险时，投保人缴纳固定的保险储金，储金的数额是单位保险金额的一定倍数。保险人以储金的利息作为收取的保费，保险期满时，保险储金返还投保人。
4．分保手续费是再保险人根据分保费付给分出公司的报酬，用以分担和补偿分出公司为招揽业务和经营管理所需的费用开支。
5.不定值保险合同，是指在保险合同中，保险以双方当事人对于保险标的事先不确定保险价值，只列明保险金额的合同。
7.保险基金循环是指从收集保费开始，经过积累和运用，到进行补偿.支付保险赔款和给付保险金为止的一个连续不断的循环过程。
8．近因是造成损失的最直接，最有效的原因，它并非指与损失的发生在时间上或空间上最接近的原因，而是指这种原因与结果之间存在着直接的，必然的联系，如果有若干个原因在起作用，那么近因则是具有支配力的起决定作用的那个原因。
9．弱体保险又称次健体保险或非标准体保险，是以身体有缺陷或从事危险职业的人作为被保险人的保险。
五、简答题复习指导
1．何谓财产保险的分摊原则，具体有哪些种类？
答：分摊原则又称重复保险的分摊原则，分摊原则要求保险标的发生损失后，赔偿总额不得超过标的的可保价值，赔款有各保险人共同承担。分摊的目的是为了避免被保险人用拥有多份乘保同一危险的保险单而额外获利，分摊原则仅限于财产保险。
重复保险比较常见的分摊方式有以下几种：
（1）顺序责任分摊原则。
（2）比例责任分摊原则。
（3）限额责任分摊方式。
2.试比较保险委付与代位追偿的区别？
答：（1）代位追偿权只是一种纯粹的权利，取得这种权利的保险人无需承担其它义务；而保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担拥有该标的所产生的义务。
（2）保险人得到的权利不同。在代位追偿中，保险人最多只能取得保险赔偿金额范围内的权利；而在保险委付中，保险人则可享有该标的的一切权利，保险人可以接受大于其赔偿金额的利益。
3.请简述年金保险给付周期规定中期首付年金与期末付年金有何不同。
答：期首付年金是在周期开始时给付一周期的年金，比如年初、季初、月初等。如果被保险人死亡保险人不再有补付年金的责任。期末付年金是在周期终了时给付年金，如年末、季末、月末等。被保险人死亡以后，保险契约即行终止，年金停发。
4.请简述财产保险赔偿原则的主要内容。
答：财产保险的赔偿原则是指赔偿以被保险人遭受的实际损失为依据，以保险金额为限，被保险人不能额外获利，其主要内容如下：
（1）保险人的经济补偿以实际损失为根据
（2）保险人的经济补偿以保险金额为限
（3）保险的经济补偿以保险利益为限
5.政府对保险业进行管理的目的是什么?
（1）政府对保险业进行管理的第一目的是要保护消费者的利益，维护保险市场的健康发展，避免给被保险人带来损失，同时也保证保险公司的偿付能力；
（2）健全保险组织；
（3）防止保险业中的不良竞争，反对垄断；
（4）弥补自行管理的不足。
3. 保险合同成立必须符合那些条件？
（1）保险合同必须是主体的合意。
（2）保险合同的主体必须合法。
（3）保险合同的形式符合法律规定。
（4）保险合同的内容不违反法律和公共道德
4.比较保险和再保险的差异。
（1）合同当事人不同。原保险合同的当事人是投保人和保险人，而再保险合同的当事人都是保险人，即原保险人和再保险人。
（2）保险标的不同。原保险合同的保险标的是被保险人的财产.人身.信用及其有关的利益和责任；而再保险合同的保险标的是分出人所承担的责任或风险。
（3）合同性质不同。原保险合同具有补偿性或给付性；而在分保合同中，不论任何险种，都以补偿为原则，表现为分摊性。
（4）合同涉及主客体广度不同。原保险合同涉及面窄，常为一家保险公司和一个保户；而再保险合同经常把成千上万笔业务安排在一个合同中，而后分给几个.几十个.甚至上百个国内外分保人。
六、计算题
1．一艘轮船价值100万元，船东向保险公司投保80万元保额的船舶保险，合同中规定免赔额为10万元。轮船在一次海事事故中损失50万元，若为相对免赔额，保险公司赔款多少？若为绝对免赔额，保险公司又当赔款多少？
答 ：相对免赔额：由于实际损失高于免赔额，所以赔款为：50×80/100=40万
绝对免赔额：（50—10）×80/100=32（万）
2．一艘轮船投保100万元的船舶保险，绝对免赔额为20万元，若船舶全损时，实际价值为150万元，则保险人赔偿多少？若发生部分损失80万元，则赔偿多少？
答：部分损失：（80-20）×100/150=40万
全部损失时，不考虑免赔额，且又为不足额保险，赔款100万
3．某分出公司组织了一个豪华游艇的成数和溢额混合分保合同，自留额为20万元，成数部分自留60%，溢额部分为四根线，现有一保额为120万元的轮船发生全损，则保险人自担责任为多少？
答：合同容量为20×4+20=100万
保险人自留责任为20×60%+（120-100）=32
七、填空题
1、共同海损的分摊原则成为财产保险原始阶段的基本思想。
2、从保险基金形成的来源上看，保险基金由开业资金，和保费收入两部分构成。
3、经济补偿是财产保险的唯一职能，也是其产生和发展的根本原因。
4、信用保险只有两个当事人，投保人或被保险人是被保合同的权利人，保险公司是被保合同的保证人。
5、船舶在行驶过程中，遭受自然灾害或意外事故，致使船体翻倒或倾倒，失去正常状态，非经施救不能继续运行者，属于倾覆责任。
6．若某人投保了10年期的养老附加10倍定期保险，保额为3000元，则被保险人在10年内死亡，其受益人可领取30000元保险金。
7．保证保险主要可以分为诚实保证保险和确实保证保险两大类。
8．在终身寿险中，不论被保险人何时死亡，保险人对被保险人的．法定继承人，或受益人承担给付保险金的责任。
9．再保险合同获得盈利时，作为对分出人良好经营成果的报酬而支付的手续费是．纯益手续费。
10．在超额赔款分保合同中一般都规定有责任恢复次数，以限制分保接受人的巨灾责任。
11．将保险分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险所采用的分类依据是风险损害对象 。
13．任何一个保险合同都必须把保险利益的存在作为合同有效的基本要素。
14．人身保险事故具有小额分散的特点，其危险事故发生的频率具有相当的稳定性，所以人身保险的财务稳定性较强。
15．超额赔款分保合同规定有两个限额，一个是起赔点 ，另一个是接受人的最高责任额。
八、保险学原理模拟论述题
1.请谈谈你对保险的理解。
答题要点：
答题时，不管对保险理解到何种程度，切忌东拉西扯，没有主题，要就某一问题提出自己的见解，做到言之有物，在涉及到保险专有名词时，如投保人、受益人、保险利益、现金价值、平安险、第三责任险等等时，要使用正确的名称，不要自己生编乱造。
2.你购买保险时，会发现保单包括一项非常重要的内容就是条款。保单的条款实质上就是保险合同的条款。请说明保险合同的条款包括哪些内容？
答题要点 保险合同的条款应包括以下内容： 1.当事人条款。 2.保险标的条款。 3.保险责任和除外责任条款。 4.保险金额条款。保险金额的确定以不超过被保险人对保险标的所具有的保险利益为限。 5.保险费条款。 6.保险期限条款。保险期限条款规定保险人承担保险责任的开始和终止时间，在保险期间内发生保险事故，保险人承担经济补偿或给付保险金的责任。 7.违约责任条款。违约责任是指保险双方当事人违反保险合同约定的义务，造成对方经济损失所应承担的经济责任。除法律规定外，双方当事人也可以约定违约责任。
3.什么是自留形式的保险基金，它的特点与局限性是什么？
答题要点：自留形式的保险基金是个别经济单位为解决自身遭受自然灾害或意外事故的经济补偿而设立的实物或货币基金。
其特点是自留自用，以实物形式为主，规模较小，作用有限，不足以应付巨大灾害损失，但是它的形成方式与使用较为灵活，而且比较经济。
其局限性具体表现在：
1.与资金运用的效率原则相违背。作为自留的货币资金退出再生产循环之外，显然违背了资金适用的效率原则。
2.具有不稳定性的缺陷。为了提高资金的利用效率和解决资金短缺问题，各经济单位往往将后备基金投入本单位的生产和流通之中，参加资金周转，这样，一旦发生灾害事故，这项资金也连同其他财物一起被损毁或丧失，其经济补偿功能也无法实现，因而自留保险基金具有较大的不稳定性。
3.自留基金额度难以确定。仅靠一个经济单位的有限的标的是无法准确预测损失概率的，因而一个经济单位到底应储备多少数额的保险基金，也就难以确定了。
4.与集中、自留形式的保险基金相比，商业形式的保险基金在其形成和使用等方面有何不同？
1．存在的形式不同。集中和自留形式的保险基金有货币和实物两种存在形式，而商业形式的保险基金只有一种形式即货币形式。
2．用途的规定性不同。商业形式的保险基金只能依据保险契约对被保险人的约定风险和损失在保险有效期内进行补偿。而集中形式的保险基金则是全社会范围内使用的，自留与合作形式的保险基金只用于单个经济单位或合作组织成员。
3．积累的期限不同。集中与自留形式的保险基金一般注重当年平衡。而保险基金则依据过去长期的损失记录和概率测算，逐年累计，不断扩大，并始终保持较强的偿付能力。
4．权利与义务的对等关系不同。商业形式的保险基金是建立在保险双方权利义务对等关系的基础上的，而自留形式的保险基金完全由经济单位自提自用，集中形式的保险基金由国家强制征集无偿使用。
5．筹集与使用的方式不同。自留形式的保险基金几乎是完全分散建立、分散使用的；集中形式的保险基金却是完全集中建立、集中使用的；商业保险基金则是分散筹集、集中使用。
5.保险的一个很重要的职能就是补偿职能。其中赔偿原则是财产保险所独有的，请问其主要内容和赔偿方式如何？
答题要点：
1．赔偿原则是财产保险独有的原则。在财产保险中，赔偿是指保险人在保险标的遭受保险责任范围内的损失时，给予被保险人的经济补偿，赔偿则是指赔偿以被保险人遭受的实际损失为根据，以保险金额为限，被保险人不能额外获利。
2．赔偿原则的主要内容
（1）保险人的经济补偿以实际损失为根据
（2）保险人的经济补偿以保险金额为限
（3）保险人的经济补偿以保险利益为限
3．赔偿方式
（1）比例赔偿方式。比例赔偿方式就是按照保险金额和出险时保险标的的实际价值的比例来计算赔款。
（2）第一危险赔偿方式。第一危险赔偿方式即在确定赔偿金额时，可考虑保险金额与财产实际价值的比例，只要损失在保险金额限度内，都按实际损失金额赔偿。如果损失金额超过保险金额，超过部分保险人不负偿责任。
（3）限额赔偿方式。限额赔偿方式是指保险人仅在损失超过一定限度时才负赔偿责任。
6.人身保险为什么具有储蓄性？人身保险与储蓄的区别何在？
答题要点均衡保费制度的运用是使投保人在合同早期缴纳的保费高于自然保费，因此，在初期，保险人每年按均衡保费收取的保险费，扣除当年付出的保险金后，还会有部分剩余，其剩余部分实际上是投保人提前多缴的保费，这可视为投保人存放于保险人处的储金，因而说人身保险具有储蓄性。
但是人身保险又不同于储蓄，主要区别有以下几点：
1．利益本质不同。储户将一定数量的货币存于银行，只能享有储蓄利益，其最终领取的数额等于他存入时的本金加这段时间内应得的利息；而投保人身保险，保户享有的是由保险而带来的利益，在保险期间内，只要发生保单责任范围内的事故，被保险人或受益人就可立即获得保险金。
2．保险具有互助性。在人身保险中，遭受不幸事故的被保险人领取的保险金的很大一部分来自于未遇不幸的被保险人所缴的保费。而储蓄对储户来说，只是运用自身的力量来解决自身的经济困难。
3．人身保险储蓄具有强制性。被保险人必须按期缴纳保险费，如果停缴保费超过规定时间，保单就会失效。虽然允许中途退保，但对被保险人十分不利。而储蓄则不然，储户可以随意变换储蓄计划。
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发表于 2005-1-11 23:04:43
